支付寶母公司控股天弘基金在市場(chǎng)上引起一系列連鎖反應(yīng)，各方都很興奮，天弘基金管理層舉完成了管理層持股，成為基金行業(yè)里率先吃螃蟹的公司之一。而支付寶的母公司，浙江阿里巴巴也成為少有的控股基金公司的民企，為電商公司搶入金融業(yè)開(kāi)了個(gè)頭。雙贏局面使次日中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融股信心暴漲，開(kāi)盤(pán)后不久即現(xiàn)6只個(gè)股強(qiáng)勢(shì)漲停，包括金證股份、內(nèi)蒙君正、同花順、東方財(cái)富、深圳華強(qiáng)、大智慧等。

這次交易是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的勝利不錯(cuò)，但其意義并不在于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)買(mǎi)了個(gè)基金公司--當(dāng)然這也得打通關(guān)系，而是建立在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成功運(yùn)營(yíng)基金公司之上。在支付寶之前與天弘的合作中，天弘一只貨幣基金（天弘增利寶基金）在支付寶（余額寶）上發(fā)行，短短三個(gè)月銷(xiāo)售破500億規(guī)模，幾成中國(guó)規(guī)模最大公募基金。

有人評(píng)論余額寶的成功--包括支付寶自己--將之歸因于支付寶出眾的大數(shù)據(jù)分析能力，能較為精確地預(yù)測(cè)第二天的贖回量，可更好的安排流動(dòng)性，利于推出創(chuàng)新產(chǎn)品云云。這很有點(diǎn)中國(guó)好聲音評(píng)委的特色，唱一首流行歌都能講出殿堂級(jí)的解析。所謂技術(shù)優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然并非真實(shí)原因。以美國(guó)為例，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)同樣擁有技術(shù)優(yōu)勢(shì)，卻依舊沒(méi)能對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)形成有力挑戰(zhàn)。至少在目前看，金融業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)還都是噱頭，還不能成為行業(yè)門(mén)檻，更不是變革式的力量，阿里又怎能形成超乎四大行之上的技術(shù)優(yōu)勢(shì)？

所以，說(shuō)余額寶的成就是建立在互聯(lián)網(wǎng)公司的基因或技術(shù)優(yōu)勢(shì)上都是扯淡，真正原因是支付寶和天弘基金的合作把中國(guó)傳統(tǒng)的、封閉的、壟斷的金融業(yè)撬開(kāi)一道缺口，這個(gè)領(lǐng)域太肥了，以至金融巨頭們手指頭縫里漏出一點(diǎn)來(lái)，就夠IT屌絲們裝個(gè)盆滿缽滿。

余額寶是通過(guò)自有銷(xiāo)售渠道打破了銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方面的壟斷地位，在余額寶進(jìn)入之前，中國(guó)銀行業(yè)在寡頭壟斷格局下，依靠利差這一無(wú)本買(mǎi)賣(mài)坐享其成，高利潤(rùn)使它們喪失了金融創(chuàng)新的動(dòng)力。支付寶推出的新產(chǎn)品只不過(guò)比一般的理財(cái)產(chǎn)品有更好的流動(dòng)性，更方便的購(gòu)買(mǎi)方式，稍微高一點(diǎn)的預(yù)期收益，就深獲民心。

余額寶的成功與其說(shuō)是技術(shù)紅利，不如說(shuō)是制度紅利，是推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)制度變遷所獲得的收益。

到現(xiàn)在為止，互聯(lián)網(wǎng)金融的紅線到底在哪都還說(shuō)不清，這種模糊給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)造了打破壟斷的機(jī)會(huì)。以阿里為例，抱著“法無(wú)明文規(guī)定即可為”的想法，阿里已經(jīng)推出虛擬信用卡、小微貸、余額寶等幾種金融產(chǎn)品，其中哪一項(xiàng)是四大行在技術(shù)上做不了的，沒(méi)有。

所以，當(dāng)看到余額寶的輕易成功后，更多的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)巨頭也在蠢蠢欲動(dòng)，比如搜索巨頭百度，最近就爆出正在接觸各大基金公司，希望模仿余額寶，推出類(lèi)似的差異化產(chǎn)品，而且，百度還要求基金公司產(chǎn)品在收益上較余額寶有明顯優(yōu)勢(shì)，這其實(shí)不難做到，少賺一點(diǎn)暴利即可。

遙想改革開(kāi)放初期，先下海的一批都富了，論素質(zhì)其實(shí)層次偏低，不過(guò)領(lǐng)了風(fēng)氣之先，補(bǔ)了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制之弊。余額寶闖藍(lán)海大勝，是因?yàn)樗纭５绻ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)群起而入的話，結(jié)果如何還真不好說(shuō)。若幾大行把理財(cái)產(chǎn)品收益普遍調(diào)高，流動(dòng)性加強(qiáng)，都上網(wǎng)銷(xiāo)售，余額寶上是否還會(huì)有那么多存款？

阿里收購(gòu)天弘暴露了馬云的金融野心，阿里金融未來(lái)有可能會(huì)發(fā)展成為一體的、完整的金融服務(wù)超市，如果政策允許，做銀行幾成必然。阿里金融有支付寶，騰訊有財(cái)付通，百度有百付寶，環(huán)顧互聯(lián)網(wǎng)三大巨頭，他們未來(lái)都有可能進(jìn)軍金融業(yè)。但對(duì)于壁壘森嚴(yán)、巨獸壟斷的中國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，這并沒(méi)什么可怕的，這些陌生的外來(lái)者沒(méi)有撬動(dòng)根基的可能，“討厭”之處則在于它們可能會(huì)不再遵守業(yè)內(nèi)的老規(guī)矩，毀掉一些秘密，破壞掉一些默契。而這恰是消費(fèi)者所樂(lè)見(jiàn)。

門(mén)口來(lái)了野蠻人，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及傳統(tǒng)的金融業(yè)其當(dāng)務(wù)之急在于安排好如何應(yīng)對(duì)，除了在現(xiàn)有合法競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域要準(zhǔn)備策略之外，還要針對(duì)未來(lái)考慮：是開(kāi)門(mén)納客，還是拒之門(mén)外？目前最激進(jìn)的觀點(diǎn)來(lái)自中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)吳曉靈，她建議給阿里小貸和支付寶發(fā)放銀行牌照。這在短期內(nèi)可能不現(xiàn)實(shí)，但如果互聯(lián)網(wǎng)公司在實(shí)際上已經(jīng)開(kāi)始做著銀行正做的事情，又能堅(jiān)持多久視而不見(jiàn)呢？

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