三十年河?xùn)|三十年河西，在企業(yè)界，“小而美”的商業(yè)模式正大行其道，2歲的小米市值估值已超過100億美元，而與其形成強烈對比的是一頭老“大象”——諾基亞的手機業(yè)務(wù)僅以71.8億美元就賣給了微軟。在平安銀行舉辦的小微企業(yè)家思想沙龍上，著名節(jié)目《冬吳相對論》的兩位主持人梁冬、吳伯凡就對此發(fā)出感慨：現(xiàn)在一般叫小和微的企業(yè)都很厲害。一個小米，一個微軟，還有一個微信！

       雖然是笑談，但當天包括平安銀行小企業(yè)金融事業(yè)部總裁郭世邦、上海分行副行長徐鑫在內(nèi)的銀行業(yè)高層及參會者均認為，小微企業(yè)的時代已經(jīng)來臨，小而美是未來更合理的商業(yè)模式。作為一直關(guān)注企業(yè)成長的平安銀行，更是全力介入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，為此專門成立了小企業(yè)金融事業(yè)部，為中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、完善的金融服務(wù)。全行優(yōu)勢資源乃至平安集團的綜合金融資源都向其傾斜，其傾力推出的創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品“貸貸平安”商務(wù)卡獲得行長邵平的傾力推薦，陣勢之大令人矚目。

     “小微時代”需要不一樣的“借錢”方式

       當今的中國即將進入涌現(xiàn)更多的小微創(chuàng)新公司的時代，因為有越來越多的公共開放平臺給小微企業(yè)提供快速借力借勢的機會。對小微企業(yè)而言，在一個生態(tài)系統(tǒng)里，最聰明的辦法是弄明白在生態(tài)系統(tǒng)里有哪些東西是可以為你所用的，而不是自己來自建所有的東西。看看周邊，看看如何站在巨人的肩上，借錢借力借平臺，使自己成為巨人。這是9月16日平安銀行在上海舉辦的“周易”謙卦之謙與小微企業(yè)發(fā)展思想沙龍的基本論點。

       小微成長型企業(yè)的成功要靠企業(yè)家的高瞻遠矚、運籌帷幄，也要靠外部環(huán)境在關(guān)鍵時刻助一臂之力，這也是決勝的必要條件，周易天人合一的思想就是闡述了這個道理。以打造最佳商業(yè)銀行為目標，平安銀行從關(guān)心客戶角度出發(fā)，以思想沙龍的方式，為企業(yè)家提供更適合各自發(fā)展的成功之道。

      要想真正成功，術(shù)與道必然不能割裂地看。在這樣一個“小微時代”，大和小的邊界日益變得模糊不清，由小變大的時間跨度會變得越來越短。小微企業(yè)現(xiàn)在完全可以借助于好多看得見和看不見的資金杠桿，做到只有大公司做到的事情。正是深刻洞察到商業(yè)模式的流變，平安銀行依托綜合金融優(yōu)勢，在新的一年喊出“不一樣”口號，旨在為小微企業(yè)客戶提供更多、更專業(yè)、更完善的金融服務(wù)。在會上，平安銀行全面豐富的小微金融產(chǎn)品引起了與會者的極大關(guān)注，尤其是創(chuàng)新性的“貸貸平安”商務(wù)卡因其強大的“綜合金融”功能獲得了小微企業(yè)主的一致贊賞。正如平安銀行小企業(yè)金融事業(yè)部市場營銷部副總經(jīng)理嵇磊介紹的：“這個產(chǎn)品把融資、結(jié)算和增值功能融為一體。它不僅是一個商務(wù)卡，更是一個平臺”，可以一站式的滿足小微企業(yè)的資金需求。經(jīng)對比后，嘉賓們認為與拿投資人的錢相比，絕大部分的時候拿銀行的貸款比拿投資人的融資要便宜、要劃算。就是說資金成本比較低。因為，“投資人要占股，股份你一旦做大了是很值錢的。”吳伯凡進一步指出，“利用好的金融工具，通過分散貸款的額度和期限，把好鋼用在刀刃上，減輕資金成本的壓力，這個對小微企業(yè)可能是最重要的智慧。”

      小微金融突破性支持小企業(yè)融資

      俗話說，一分錢難倒英雄漢。如何“快捷方便借到錢”成為小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，也是擺在“傳統(tǒng)銀行”面前的一道難題。互聯(lián)網(wǎng)金融加速了銀行解決難題的進度，最近騰訊在做銀行，阿里巴巴在做銀行，蘇寧也在做銀行，銀行業(yè)的開放在悄悄發(fā)生。正安文化未來產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)起人梁冬就判斷：放開的結(jié)果是將會促進銀行之間的競爭。任何領(lǐng)域只要一旦放開競爭，“效率會提高，價格會降低。”

      而平安銀行是跑得比較前的一個。自平深成功整合后，隨小微金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位的確立，平安銀行樹立了“逐步形成可持續(xù)發(fā)展的小微金融服務(wù)商業(yè)模式，成為國內(nèi)最佳小微金融服務(wù)提供商”的價值理念，努力克服兩行整合面臨制度、系統(tǒng)、流程不統(tǒng)一等問題，堅持“以客戶為中心”，根據(jù)小微客戶的特點，為小微客戶提供一攬子金融服務(wù)，并著重滿足小微客戶結(jié)算和融資兩大需求。

      根據(jù)小企業(yè)客戶融資需求“小、頻、急”等特征，平安銀行專門設(shè)計了多款靈活多樣的融資產(chǎn)品，供小微客戶選擇使用，并為此提出一個口號：“總有一款適合你”，頗有一站到底的決心。針對小企業(yè)普遍存在抵押物不足或缺少抵押物狀況，平安銀行推出了組合貸（抵押+擔(dān)保）、市場管理方擔(dān)保、第三方自然人擔(dān)保、共同基金擔(dān)保等多種方式，使更多的小微企業(yè)受惠。

      不僅如此，按照平安銀行的介紹：“我們花了很多時間去研究新的理財產(chǎn)品以提高服務(wù)，怎么樣透過綜合金融組合去創(chuàng)造新的價值，怎么樣更方便的為一些小微型市場創(chuàng)造價值，這個時代就是因為競爭而帶來方便之門。” 創(chuàng)新的結(jié)果體現(xiàn)在放貸和產(chǎn)品上。針對小微企業(yè)財務(wù)不規(guī)范或缺少財務(wù)報表等情況，平安銀行通過加大軟信息的采取，創(chuàng)造性地通過了解小微客戶的“三品”（人品、物品、抵押品）、“三表”(電表、水表、報關(guān)單表)、“三流”（人流、物流、現(xiàn)金流）等，交叉驗證小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險特征，也解除了小企業(yè)主覺得和銀行借錢“麻煩”的心理陰影。
 
      “貸貸平安卡”的出現(xiàn)對小微企業(yè)是一個突破性的支持。這個平安小微金融的“看家產(chǎn)品”以小額信用循環(huán)貸款為核心，可同時滿足小企業(yè)客戶貸款、結(jié)存、取現(xiàn)、理財?shù)热粘Ｊ褂眯枨蟆Q言之，一張卡基本搞定小微企業(yè)和小微企業(yè)主的種種資金需求。

      以“簡易”領(lǐng)跑小微融資市場

      融資難一直是懸在中小企業(yè)頭上的一把利刃。作為具有國內(nèi)其他銀行不可比擬的綜合金融優(yōu)勢的平安銀行，從綜合服務(wù)入手，優(yōu)化流程、系統(tǒng)、產(chǎn)品，為小微企業(yè)量身定做解決方案，力圖破解小微融資難題，實現(xiàn)“相伴成長，贏在未來”的共同目標。

      對平安銀行小微金融“簡易”的產(chǎn)品設(shè)計思想，本次思想沙龍有精彩的論述：“易經(jīng)之易”包含三個方面的意思，一是簡易的易，第二個意思是變易，第三個意思就是不易（即保持企業(yè)定見，如平安銀行堅持“以客戶為中心”的指導(dǎo)思想）。

     “貸貸平安卡”無疑是目前平安銀行小微金融“簡易”追求的最佳范例。首先，“貸貸平安”申請簡單，客戶無需提供任何擔(dān)保，僅憑個人信用就可獲得最高達100萬元，期限10年的循環(huán)額度，還可以申請臨時調(diào)高貸款額度。其次，用款時隨借隨換，按日計息，客戶可以通過網(wǎng)銀、電話銀行等渠道方便的進行提款和還款，真正做到隨借隨還，有效降低客戶成本。最后，共享借記卡的貴賓權(quán)益，客戶無需再另外辦卡，即可享有平安銀行全部專屬服務(wù)，如費率優(yōu)惠打折、財富講堂、健康保障、盜刷服務(wù)等，真正的“金融”+“生活”。

     另外，平安銀行亦從“簡易”出發(fā)，依托集團強大的科技平臺，根據(jù)標準化、專業(yè)化、流程化的作業(yè)模式對小微貸款流程進行了全面優(yōu)化，現(xiàn)場還演示了“移動展業(yè)”平臺，一臺iPad就可現(xiàn)場審批貸款，一天內(nèi)放款！而這一切只需企業(yè)主提供一個身份證，一個營業(yè)執(zhí)照，租賃合同和三個月的水電費對賬單！而據(jù)透露，平安銀行接下來還將為貸貸平安商務(wù)卡提供24小時的專線服務(wù)，包括在線交易功能。

      “簡易”的背后是平安獨特的“綜合金融”優(yōu)勢，中國平安是中國唯一一家擁有金融全牌照的集團，因此平安銀行能夠為企業(yè)主提供綜合式一站式的服務(wù)，“選擇我們，就相當于選擇了一輛永遠不用換乘的金融列車”，平安銀行小企業(yè)金融事業(yè)部市場營銷部副總經(jīng)理嵇磊以這句話結(jié)束了當天的活動。