網絡支付安全成投訴新熱點專家支招防范釣魚網站

　　中國電子商務研究中心的一個統計數據顯示，消費者受經營者廣告誘惑而選擇網上充值之后，話費遲遲不能到賬的情況現在已經不是一個偶然現象。統計顯示，涉及網絡安全的投訴解決率是61.3%，而在獲得解決的消費者投訴當中，96.8%的消費者只能獲得退款，沒有辦法獲得任何的賠償。

　　為什么網絡支付陷阱頻頻的會出現？是我們不懂網絡的心還是網絡辜負了消費者的一片真心？中國金融電子支付發展研究中心副主任余晨、北京潮陽律師事務所的律師胡鋼對此進行分析評論。

　　關于網絡支付遇到的麻煩，消費者劉佳妮女士也反映了類似的情況。

　　劉佳妮：去年11月份年底的時候，支付寶上面有充值然后返話費的活動，我當時就特別高興，就充了，充了之后他把我的支付功能關閉了，然后當時我就給客服打電話，我說是怎么回事，是什么情況呢？他說因為懷疑不是您本人支付，所以為了保護您的權益，我們關閉了您的支付功能。我覺得就是，是不是我本人你怎么知道呢？他說因為你的交易密碼和支付密碼是相同的。我說我在申請這個密碼的時候您也沒說不可以相同，然后你告訴因為不是我本人懷疑不是我本人操作，然后你要關閉我的支付功能。我當時特別想不通，我說是不是我本人支付應該由我來說了算呢？他說這樣，我把這個問題反映上去，24小時之后你就可以恢復。于是我就特別安靜的等了24個小時之后，我覺得我又可以支付了，我就又去看，可是我還是不能。我又給他們打電話，他們就說對不起，我們也不知道這個是什么情況。然后這個事情就這樣了，這是第二天了。我當時就特別憤慨，我說你告訴我要把錢充到支付寶里去，然后我可以得到什么什么樣的優惠，現在這個后續的優惠我也先不說了，你為什么要關閉我的支付功能呢？

　　對于劉女士遇到的情況，中國金融電子支付發展研究中心副主任余晨表示，網上購物跟網絡支付相對來講都是比較新興的市場，其中會有很多的發展中的問題。支付寶把她的支付功能關閉，實際是一個安全機制的誤判。

　　余晨：這種現象肯定會有了，因為網上購物跟網絡支付相對來講都是比較新興的市場，任何一個新興市場里邊實際都會有很多的發展中的問題，有些問題是要在過程中解決的。包括剛才佳妮講的支付寶誤判它的安全問題，把她的支付功能關閉了，實際是一個安全機制的誤判，因為在網上誰也不認識誰，所以它有的時候怎么判斷有些交易是可疑的呢？那它可能通過你的一些交易行為跟習慣，比如說某一個用戶連著在一張卡上連續發起很多起同樣的交易。從支付平臺的角度來看，可能這些交易就是可疑的，搞不好這個卡就是偷來的，因為一個正常人他不會連續買一樣東西買好多次，所以它確實有一個機制是判斷到底哪些交易是克制，那么有些時候這個消息可能是誤判的。但我還有另外一個觀點，現在可能正是因為網上支付是一個比較新興的現象，大家可能比較關注的焦點是從消費者的角度，第一是看不見摸不著的，第二我的錢是最后在網上支付這個環節如果有釣魚的現象或者其他的現象是網上支付的環節被騙走的。但實際上我的觀點是，在網上購物過程中，如果到支付這一步你才意識到安全問題的時候，已經晚了。網上大多數的欺騙現象實際上是發生在支付之前的，所以消費者的意識一定是要在網上最早的階段，就發現可疑的現象。所以大家很多有時候把焦點只放在支付上，是因為第一網上支付是一個新興的現象，第二錢是在支付環節被扣走的，但是從安全意識的角度來講，一定是要在網上購物的第一個環節就快事要注意，哪些東西、哪些現象是值得警惕的。

　　安全的環節其實不是在出問題的那一刻，是在問題出現之前，所以大家需要有防范的心，所謂的防患于未然。任何事情在發展的過程當中，我們都允許它出現一些問題，怎么樣把這些問題解決是對未來一個最好的保障。那么，網絡支付業務是不是由銀行監管，或者有相關的行業規定？對此，余晨表示，網絡支付按規定來講，應該是人民銀行來監管的。

　　余晨：網絡支付相對來講是一個比較新興的行業，現在按規定來講應該是人民銀行來監管的。因為如果大家關注這個行業的動態，就會知道去年5月底的時候，人民銀行第一批給國內的主流支付企業都頒發了支付牌照。所以從監管的角度來講，人民銀行應該是這個行業監管的主體。

　　網絡支付現在是由人民銀行來監管，如果消費者遇到了這樣的問題，應該如何來維權呢？胡鋼表示，消費者如果碰到類似的支付問題，除了可以向工商部門、向我們的消協投訴之外，可以按照行業歸口的原則，向我們的中國人民銀行及其派駐的各地的相關監管機構進行舉報，以維護自己的權益。

　　胡鋼：余主任提到應該是2010年中國人民銀行頒布一個非金融機構支付服務管理辦法，就是說由中國人民銀行來對相關的非金融機構的支付服務進行一個全面的監管，并且采取了這種行政許可牌照管理的模式，隨后像支付寶、財富通等等還有其他相關的支付公司都陸陸續續的獲得了相關的牌照，這也標志著我們國家有關支付方面的管理進入了一個新的階段。當然了這個中間可能有些有這么一種提法，因為它創設了一種行政許可，這種行政許可的創設過程中，有觀點認為可能是存在某種程序上的小問題。但不管怎么說，我們看到一個有法可依、有規可管并且比較明確的局面。這是適應我們現在這種支付發展迅猛的態勢。同時我們也要看到，牌照的進入或者獲取牌照恐怕只是相關管理的第一步，類似于我們現在看到的膠囊問題等等，很多企業都獲得了相關的行政許可，都獲得了所謂生產經營許可證，為什么后來出現問題？這說明一個什么事呢？進入的門檻是需要監管，很重要，同時全過程的監管尤其是他在生產運營中的監管，這個恐怕也非常的重要，所以剛才提到比如我們消費者如果碰到了類似的支付的問題，我們至少可以向工商部門、向我們的消協投訴之外，至少可以按照行業歸口的原則向我們的中國人民銀行及其派駐的各地的相關監管機構進行舉報，以維護自己的權益。

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